adossagrendezo-1color adossagrendezo arrow-accordion arrow-left arrow-next arrow-right arrow-top article-date autohitel-1color ikon-autohitel breadcrumbarrow call-back-icon call checkbox checkicon close contra folyoszamla hamburger hitelkartya home index-1 index-2 index-3 index-4 index-5 index-6 index-7 index-8 index-9 info-orange info kolcson-btn-icon kolcson lakashitel-1color lakashitel megtakaritasok newsletter phone-icon pro related-arrow-right share-facebook share-googleplus share-mail share-rss share-twitter slogan szabadfelhasznalasu-1color szabadfelhasznalasu

JTM-kalkulátor

Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató Kalkulátor
Számítsa ki, hogy mennyi törlesztőrészletet vállalhat!


MI A JTM?

A JTM az a mutatószám, mely %-ban kifejezve megmutatja, hogy havi jövedelmünket hitelből származó kötelezettséggel milyen mértékben terheltük.

JTM =
Havi adósságszolgálat
igazolt havi nettó jövedelem

A JTM kalkuláció által kapott érték, a jövedelem igazolása céljából lent felsorolt dokumentumok listája, valamint az igazolt nettó jövedelem kiszámításának módja kizárólag tájékoztató jellegű! A pénzügyi intézmények saját bírálati szabályzatuk alapján a Rendeletnél alkalmazhatnak szigorúbb feltételeket. A 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról ide kattintva teljes terjedelmében letölthető.

*kötelezően kitöltendő mező Jövedelem* Folyószámla hitelkeret Hitelkártya Személyi kölcsön/Áruhitel Jelzáloghitel Kombinált jelzáloghitel Lízing Hazai/uniós forrású visszatérítendő támogatás
Jövedelem* Folyószámla hitelkeret Hitelkártya Személyi kölcsön/Áruhitel Jelzáloghitel Kombinált jelzáloghitel Lízing Hazai/uniós forrású visszatérítendő támogatás
Felvenni kívánt hitel típusa*


Kitöltési útmutató

Mi számít jövedelemnek?

  • Munkabér: havi nettó jövedelem adóhatóság által kiállított jövedelemigazolás alapján
  • Nettó béren kívüli juttatások összege (pl. illetmények, pótlékok, cafetéria stb. kivéve: üzemanyag elszámolás)
  • Gyed, Gyes, Családi pótlék havi összege
  • KATA szerint adózók esetén a vállalkozás nyilatkozatában feltüntetett bevétel 60 %-a, és ennek közterhekkel csökkentett rész havi összege minősül havi nettó jövedelemnek
  • EVA szerint adózó vállalkozó esetében az adóhatóság által kiállított jövedelemigazoláson szereplő, adóval csökkentett bevétel előírt közterhekkel csökkentett értéke tekinthető a vállalkozó nettó jövedelmének. Fontos, hogy ez az összeg a vállalkozás tulajdonosai között a tulajdoni hányadok arányában oszlik meg.
  • Nyugdíj havi összege
  • Bíróság által határozatban meghatározott ellátások havi összege (gyerektartás, házastárstartási díj)
  • Osztalékként kapott kifizetés havi arányos része (az előző évben kivett osztalék)
  • Jövedelempótló járadék havi összege, melyek kifejezetten járadékszolgáltatás nyújtásával foglalkozó szervezetek közvetítenek.
  • Külföldön devizában megszerzett jövedelmet az MNB által - a havi adósságszolgálat számítását megelőző második munkanapon - közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján szükséges átszámolni forintra.
  • A termőföld öt évet elérő időtartamra való haszonbérbe adásából származó, a mezőgazdasági igazgatási szerv által hozott határozat, vagy e szerv záradékával ellátott szerződés alapján megállapítható egy naptári hónapra vonatkozó rendszeres jövedelme, amely után a felmerülő közterhek levonásra, megfizetésre kerültek.

Hogyan számoljuk ki a Fennálló folyószámla hitelkeret összegét?

  • Több folyószámla hitelkeret esetén adja össze a keretek nagyságát és ezt az együttes folyószámla hitelkeret összeget írja be. Akkor is a teljes keretet kérjük feltüntetni, ha egyáltalán nem használja vagy jelenleg csak a keret egy része áll a rendelkezésére!

Hogyan számoljuk ki a Fennálló hitelkártya keret összegét?

  • Több hitelkártya esetén adja össze a keretek nagyságát és ezt az együttes hitelkártya keret összeget írja be. Akkor is a teljes keretet kérjük feltüntetni, ha egyáltalán nem használja, esetleg nem is aktiválta a kártyát, vagy jelenleg csak a keret egy része áll a rendelkezésére!

Hogyan számoljuk ki a Fennálló hitelek törlesztőrészletét?

  • Meglévő hitel (aktuális) havi törlesztőrészlete.
  • Kérjük, azokat a hitel törlesztő összegeket is tüntesse fel, melyeknél Ön adóstárs vagy kezes az alábbiak szerint.
  • Amennyiben Ön adóstárs, úgy a hitelügyletben szereplő felek között egyenlő arányban megosztott összeg feltüntetésével.
  • Amennyiben Ön kezes, úgy a hitel teljes törlesztőrészletének megadásával.
  • Kérjük, azokat a fizetési kötelezettségeit, melyek devizában teljesítendők forintban adja meg. A bank - a havi adósságszolgálat számításakor - a havi törlesztőrészlet mértékét az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján számolja át.
  • Kérjük lakás-előtakarékossági szerződéssel vagy életbiztosítási szerződéssel kombinált hitele esetén úgy tűntesse fel a havi összeget, hogy adja össze a lakástakarékpénztári megtakarítás vagy az életbiztosítási havi díjat a hitel törlesztőrészletéhez. Ezt csak abban az esetben kell megtenni, ha a terméket úgy kötötte, hogy a kölcsön teljes vagy részleges törlesztése ebből történik. Például 10.000 Ft megtakarítási összeg és 40.000 Ft hitel törlesztőrészlet esetén a kalkulátorba 50.000 Ft-ot írjon.
  • Amennyiben Ön lízingügyletben lízingbe vevő (hozzátartozói kapcsolatban álló kezes) természetes személyként vesz részt, akkor a törlesztőrészletet annak arányában kell beszámítani, amilyen arányban az ügyletben szerepel. (Ez általában 50%)
  • Kérjük, hogy hazai vagy uniós költségvetési forrású visszatérítendő támogatás esetén a visszatérítendő pénzösszeg egy hónapra eső részét tüntesse fel.



A JTM számításról röviden



A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót minden új, 300 ezer forintot meghaladó hitel felvételekor vizsgálni kell (pl. fogyasztási hitel, jelzáloghitel, gépjárműhitel). A mutatóban az új hitel terhei mellett figyelembe kell venni az ügyfél minden fennálló hiteléhez kapcsolódó törlesztési terhét, rendelkezésre álló jövedelemként pedig csak az igazolt, nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék, stb.) számítható be.

A JTM mutató értéke úgy határozható meg, hogy az adós havi törlesztőrészletét és a kapcsolódó díjak, költségek összegét elosztjuk a havi igazolt nettó jövedelmével. Abban az esetben, ha adóstárs is részt vesz az ügyletben, a JTM mutató meghatározásához az adóstársak jövedelmét és fennálló havi kötelezettségeit összevontan kell kezelni.

Havi adósságszolgálat:

A hitelnyújtó a havi adósságszolgálatba az igényelt hitel törlesztőrészletét és az ügyfél összes ismert, bármely hitelnyújtóval szemben fennálló hiteltartozása után fizetendő, havi törlesztőrészletét számítja be.

Amennyiben az ügyfél valamely más hitelügyletben adóstársként vesz részt, a hitelnyújtó az ezen másik hitel havi törlesztőrészletét az egyes adóstársak között egyenlő arányban megosztja, és az ügyfélre így eső havi törlesztőrészlet-hányadot tekinti az ügyfél ezen másik hitelből eredő havi törlesztőrészletének. Amennyiben az ügyfél visszatérítendő, hazai vagy uniós költségvetési forrású támogatást vett igénybe, a hitelnyújtó a havi adósságszolgálatba az ebből eredő havi törlesztőrészletet is beszámítja.

Forinthitel elbírálása esetén a JTM alkalmazása a következőképpen történik

Amennyiben a hitelfelvevő(k) igazolt nettó jövedelme 400.000 Ft alatt van, akkor az esetlegesen már meglévő és az új hitel együttes törlesztőrészlete nem lehet több az igazolt jövedelem maximum 50%-ánál, 400.000 Ft-ot meghaladó jövedelem esetén pedig a maximum 60%-ánál. A jövedelmek és az adósságterhek több adóstárs esetében összevontan kezelendők. A maximális JTM értékeket az alábbi táblázatban foglaltuk össze, mivel az függ a hitel típusától, devizanemétől és a kamatperiódus hosszától is.

A jövedelem terhelhetőségének felső korlátja a rendelet alapján:

  Forint alapú jelzáloghitel Forint alapú személyi kölcsön
  változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus 5 év – 10 év közötti kamatperiódus legalább 10 év – futamidő végéig fix kamatperiódus kamatperiódus hosszától független
400.000 Ft havi jövedelem alatt 25% 35% 50% 50%
400.000 Ft havi jövedelem vagy afölött 30% 40% 60% 60%


  Euró alapú (vagy Euróhitel) Más devizanemben meghatározott devizahitel
  változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus legalább 5 év – futamidő végéig fix kamatperiódus változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus legalább 5 év – futamidő végéig fix kamatperiódus
400.000 Ft havi jövedelem alatt 15% 25% 5% 10%
400.000 Ft havi jövedelem vagy afölött 20% 30% 10% 15%

A jövedelem terhelhetőségének felső korlátja a rendelet alapján

Személyi kölcsön és fedezetlen hitel esetén:

400 ezer forint havi jövedelem alatt: 50%-a
400 ezer forint havi jövedelem, vagy afölött: 60%-a
Jelzáloghitel esetén:

400 ezer forint havi jövedelem alatt:
Forint hitel esetén:
  • változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus: 25%-a
  • 5 év – 10 év között kamatperiódus: 35%-a
  • 10 év – futamidő végéig fix kamatperiódus: 50%-a
  • Euró alapú (euróhitel) esetén:
  • változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus: 15%-a
  • 5 év – futamidő végéig fix kamatperiódus: 25%-a
  • Más devizanemben meghatározott devizahitel esetén:
  • változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus: 5%-a
  • 5 év – futamidő végéig fix kamatperiódus: 10%-a

  • 400 ezer forint havi jövedelem, vagy afölött
    Forint hitel esetén:
  • változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus: 30%-a
  • 5 év – 10 év között kamatperiódus: 40%-a
  • 10 év – futamidő végéig fix kamatperiódus: 60%-a
  • Euró alapú (euróhitel) esetén:
  • változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus: 20%-a
  • 5 év – futamidő végéig fix kamatperiódus: 30%-a
  • Más devizanemben meghatározott devizahitel esetén:
  • változó – 5 évnél rövidebb kamatperiódus: 10%-a
  • 5 év – futamidő végéig fix kamatperiódus: 15%-a

  • Partnereink


    Provident
    OTP Bank
    Budapest Bank
    Raiffeisen Bank
    Cetelem
    CIB Bank
    K&H
    MKB Bank
    Provident
    OTP Bank
    Budapest Bank
    Raiffeisen Bank
    Provident
    OTP Bank
    Budapest Bank
    Raiffeisen Bank
    Cetelem
    CIB Bank
    K&H
    MKB Bank
    A böngészője elavult!

    Frissítse vagy cserélje le a böngészőjét. A böngészőm frissítése

    ×